Acaban de despedir a un compañero del trabajo, y eso hizo que me preguntara si la gente, en general, está preparada para afrontar una situación como esta. Nadie puede evitar que lo despidan (lamentablemente, los despidos son algo que ya forman parte de nuestra vida cotidiana), pero lo que sí podemos evitar es que nos sorprenda en una mala situación.

Yo pasé por una experiencia similar hace años, y aunque afortunadamente estuve desempleado menos de 2 meses, puedo decir por experiencia propia que llevar una vida frugal ayuda mucho. Su beneficio es doble: ademas de permitirte ahorrar cuando estás ganando dinero, necesitarás menos dinero para cubrir tus necesidades cuando te quedes sin ingresos.

Hay muchas formas de vivir frugalmente que no necesariamente implican renunciar a comodidades. Simplemente se trata de cambiar algunos hábitos y eliminar de tu vida todo aquello que realmente no necesitas. A continuación te cuento algunas cosas que puedes hacer para vivir frugalmente.

Probablemente, no todas las cosas que voy a decir serán apropiadas para todo el mundo. Si ya has tomado la decisión de vivir frugalmente, elige aquellas que tengan sentido para tí e ignora el resto. Por ejemplo, a mi me encanta la lectura, y me gusta releer los buenos libros. Para mi no tiene sentido intercambiar los libros, o al menos no todos. Los buenos libros prefiero comprarlos y guardarlos, aunque eso suponga gastar más dinero.

Dicho lo cual, ahora sí, aquí están algunas de las cosas que yo hago, y otras que no hago pero que seguro pueden ayudarte:

No compres cosas que no necesitas. Hace poco estuve a punto de comprar una cámara de video porque vi que un familiar tenía una, y me estuvo enseñando todas las cosas fantásticas que podía hacer. El hecho es que no he usado una cámara de video más de 3 veces en mi vida, y cuando la he necesitado siempre ha habido alguien dispuesto a prestármela.

Piensa en la cantidad de cosas que compras por impulso. Cuando te sientas tentado, utiliza la regla de los 30 días: escribe lo que quieres comprar en tu calendario para revisarlo dentro de 30 días; si después de ese tiempo aún sigues queriendo comprarlo, entonces cómpralo. Te vas a sorprender de cómo cambia tu percepción de las cosas después de 30 días.

Ve al supermercado con una lista de antemano. Haz una lista de las cosas que necesitas comprar cada vez que vas al supermercado, y no te permitas comprar nada mas que lo que está en la lista (salvo que recuerdes algo que no anotaste, claro). Un gran porcentaje de las compras que hacemos en el super obedecen más al impulso que a verdadera necesidad.

Come en casa, o come comida casera. Comer en casa no es una opción para mí, pero sin embargo siempre procuro llevarme comida para comer en la oficina. Además de comer mucho más saludablemente, pierdo menos tiempo y gasto menos dinero. Calculo que el ahorro entre prepararme mi propia comida y comer en un restaurante puede ser de un 50% aproximadamente. Si como 5 días a la semana fuera de casa, y una comida cuesta en promedio 12 Euros (estoy suponiendo, hace tiempo que no vivo en España), quiere decir que me ahorro 1.440 Euros al año, descontando las 4 semanas de vacaciones.

En México, donde vivo, comer fuera de casa puede ser realmente barato, pero de todos modos vale la pena el ahorro en dinero, en tiempo y en pastillas para la acidez de estómago.

Vende y adquiere cosas de segunda mano. Es una lástima la cantidad de cosas que tiramos a la basura cuando todavía están en buen estado, sólo porque nos cansamos de ellas. En lugar de tirar lo que no quieras, regálalo o véndelo por Internet, o entre tus conocidos. Así fue como me deshice de la mayoría de las cosas que tenía en España antes de venir a vivir a México, incluidos los muebles de mi casa. El dinero que saqué fue una buena ayuda para reconstruir mi hogar en México.

Antes de comprar algo nuevo, mira si puedes comprarlo de segunda mano. Pregunta a tus conocidos, amigos y compañeros de trabajo. En lugar de comprar un iPod nuevo (350 Euros), es posible que algún amigo o conocido se quiera deshacer de su “vieja” iPod (100-200 Euros) porque quiere comprarse el último modelo.

Intercambia películas y libros. En lugar de alquilar películas, intercambia las que tienes con tus amigos y conocidos. En lugar de comprar libros, intercambia o busca una biblioteca pública cerca de tu casa. Según mi experiencia son muy pocos los libros y películas que vale la pena conservar, y de los que conservo, muy pocos los que vuelvo a leer o ver más de una vez. Si tienes ocasión, píde los libros y películas prestados y pruébalos primero, y después cómpralos si vale la pena.

No pagues por lo que puedes hacer gratis (o casi). En lugar de pagar la membresía del gimnasio, ve a correr a un parque cercano, o compra un kit básico de pesas para tu casa. Cancela las suscripciones a revistas y no compres libros para aprender cosas que puedes aprender en Internet. En lugar de llamar por teléfono móvil para quedar con un amigo, envíale un mensaje SMS, o aún mejor, envíale un correo electrónico.

Si te pones a pensar, te darás cuenta de que las oportunidades de ahorrar son muchísimas.

Aprovecha las ofertas y los programas de fidelización. Yo hago todas mis compras en el mismo supermercado, que me da dinero electrónico por muchos de los artículos de primera necesidad. Cuando hay ofertas de cosas que suelo comprar y que no caducan fácilmente, aprovecho para comprar más cantidad. También tengo una tarjeta de crédito que me abona un 2% de todos los pagos que hago.

Con un poquito de investigación descubrirás muchos establecimientos y programas de fidelización que te permitirán pagar menos por las mismas cosas. En un mes no se nota mucho el ahorro, pero después de un año, créeme que sí.

¿Vives frugalmente? ¿Qué otras formas conoces de ahorrar dinero en el día a día?

Todos nos quejamos de la vida tan estresada que llevamos. ¿Siempre llegas tarde a trabajar? ¿Continuamente te salen gastos extras que no habías contemplado? ¿Nunca encuentras las cosas que necesitas? ¿En tu casa siempre se necesita reparar algo? ¿Piensas que no puedes hacer nada al respecto, que eres víctima de la mala suerte?

Aunque parezca mentira, muchas veces estas situaciones son causadas por nuestros malos hábitos. A continuación te propongo algunos cambios que puedes realizar en tu vida para eliminar estas y otras causas de estrés:

Conduce despacio. Una amiga dice que como conducimos el coche conducimos nuestra vida. ¿Será cierto? Lo que sí es cierto es que todos los días veo gente conduciendo como dementes, acelerando al máximo cuando 50 metros más adelante tienen un semáforo en rojo; haciendo adelantamientos por la derecha, arriegándose a tener una accidente, sólo para avanzar dos coches en un embotellamiento; o tocando el claxon apenas unos milisegundos después de que el semáforo se pone en verde, como si los demás estuviéramos ciegos o nuestro único propósito fuera hacerles la vida imposible. No puedo imaginar con qué nivel de estrés deben llegar al trabajo.

Haz de tus trayectos en coche algo relajante. Pon música que te agrade, disfruta del camino. Aprovecha para planificar mentalmente las tareas más importantes del día. O cómo vas a enfocar determinado proyecto. Y si el problema es que vas a llegar tarde, entonces lee el siguiente consejo.

Sal siempre a tiempo a tus compromisos. Reconócelo. La mayor parte de las veces que llegas tarde a un sitio es porque ya saliste tarde. Organízate para salir siempre con suficiente tiempo. Si vas al trabajo, levántate 5 minutos antes; 5 minutos suele ser suficiente para no ir con prisas. Si vas a una reunión, es preferible llegar antes y aprovechar el tiempo para revisar alguna revista o informe que tengas pendiente, o realizar un par de llamadas rápidas. Además de reducir el estrés, tu puntualidad hablará muy bien de tí.

Crea un fondo de contingencias y asegura tus bienes. Mucho del estrés que sufrimos tiene su origen en la falta de dinero… y en el exceso de confianza. Un posible accidente con el coche, tener una avería en tu casa que afecte a tus vecinos, o quedarte sin trabajo, puede comprometer seriamente tu economía y tu vida familiar si no estás preparado. El estrés generado por estas situaciones se verá notablemente reducido si creas un fondo de contingencias para afrontar un imprevisto o cubrir tus gastos durante una temporada. También te ayudará el hecho de tener debidamente asegurados tu coche, tu casa y todos aquellos bienes que sean importantes para tí.

Se ordenado. No encontrar algo que buscas, o la contaminación visual de ver las cosas amontonadas por todos lados, es una fuente importante de estrés. Implementar un sistema de productividad personal como GTD te ayudará mucho a reducirlo. Créeme, sentir que tienes el control, que todo está en su lugar y que podrás encontrar cualquier cosa que necesites, es una sensación muy gratificante. No sólo reducirá tu estrés, sino que aumentará tu productividad.

Dale mantenimiento a tus cosas. No es lo mismo programar un par de días al año para llevar el coche al taller como parte de tu rutina, que tener que cancelar una reunión o llegar tarde a recoger a tu hijo al colegio, simplemente porque el coche sufrió una avería. No es lo mismo dedicar un día al mes a revisar y arreglar los pequeños desperfectos de tu casa, que ponerte de mal humor cada vez que llegas porque no funcionan las luces, la puerta no cierra, o la pared está sucia. Dale mantenimiento a las cosas y reducirás el estrés “auto-mágicamente”.

Resígnate cuando no tengas el control. Y si, después de todo, no puedes evitar una situación, entonces ¿por qué te estresas? Lo que vaya a suceder, va a suceder igualmente. En lugar de estresarte por la situación que estás viviendo, es mejor situarte mentalmente un paso más allá y empezar a pensar en cómo vas a afrontar las consecuencias. Por ejemplo, si vas a llegar tarde a una reunión porque hubo un accidente en el camino, avisa por teléfono, deja instrucciones para que te informen de lo que se trate en la reunión, piensa en la siguiente tarea importante del día, etc. Pensar en la solución, en lugar de en el problema, te ayudará a canalizar el estrés hacia algo positivo.

¿Practicas alguno de estos hábitos y técnicas para reducir el estrés? ¿Qué otros conoces? Cuéntanos tu experiencia personal dejando un comentario.

Una de las áreas más importantes que debemos cuidar para llevar una vida sin estrés es el de las finanzas personales. Cualquier persona responsable debería saber qué tipos de cuentas bancarias existen, cómo debe manejar sus tarjetas, solicitar créditos, crear presupuestos y un montón de cosas más.

Sin embargo, lo cierto es que muchos entran en pánico y se bloquean cuando escuchan estas palabras. Como resultado, las finanzas personales suelen terminar siendo el área más descuidada de la mayoría de nosotros.

Para todos aquellos que inician su camino hacia el control de sus finanzas personales, añado un nuevo recurso llamado El futuro en tus manos, un programa de educación financiera en línea, divertido y gratuito, patrocinado por el banco Wells Fargo, disponible tanto en español como en inglés.

Este programa nos ayudará a desmitificar muchas ideas relacionadas con el dinero y las finanzas. Entre los temas tratados están cómo hacer presupuestos, la importancia de ahorrar, tipos de cuentas y servicios bancarios, cómo pedir dinero prestado, cómo establecer crédito… ¡hasta cómo administrar un pequeño negocio! Incluso aquellos que ya tienen unas finanzas personales saneadas podrán aprender cosas interesantes.

El programa está adaptado a 4 grupos de edadades, desde niños hasta adultos, y tiene en mente al usuario norteamericano, por lo que algunos de los tipos de cuenta o vehículos de inversión mencionados probablemente no serán de aplicación en todos los casos. Sin embargo, los conceptos desarrollados son universales y podremos usarlos en nuestra actividad financiera diaria sin problemas.
¿Qué te parece este programa? ¿Conoces otros cursos en línea para aprender sobre finanzas personales? Por favor, deja tus aportaciones y comentarios.

Con miles de personas endeudadas hasta las pestañas por culpa de las tarjetas de crédito, hablar de cómo beneficiarse de ellas pueden sonar a una mala broma. Si uno no sabe cómo usarlas, las tarjetas de crédito pueden llegar a ser muy peligrosas. Sin embargo, constituyen una herramientas invaluable para obtener crédito a corto plazo sin intereses y para construirse un buen historial crediticio.

Voy a contarte 6 cosas que puedes hacer para evitar caer en la trampa de las tarjetas de crédito, y lejos de endeudarte, utilizarlas en tu propio beneficio:

1. Ten sólo una tarjeta de crédito

Cuando tienes más de una tarjeta de crédito, es muy tentador empezar a utilizarlas todas según vas agotando el límite de las demás. Debes seleccionar aquella que te ofrece mejores condiciones en términos de cuotas anuales, intereses y programa de gratificación o puntos. Deshazte del resto de las tarjetas inmediatamente.

Con ello reducirás el monto total que pagas en cuotas anuales y podrás controlar tus gastos y pagos mucho más fácilmente, al tener que controlar un único estado de cuenta.

Según vayas construyendo un buen historial de pagos te será más fácil conseguir ampliaciones de tu límite de crédito, si es que lo necesitas.

2. Compra sólo lo que puedas pagar a la fecha de corte

Mucha expertos dicen que siempre debes pagar un poco más del mínimo para reducir los intereses. Yo digo que debes pagar el total del saldo dispuesto cada mes. Así, no sólo no pagarás nada de intereses, sino que el siguiente mes dispondrás de todos el crédito de nuevo para el caso que llegue una verdadera emergencia.

Infórmate de cuándo es la fecha de corte de tu tarjeta, calcula cuánto dinero tendrás disponible para pagar el saldo, y compra sólo lo que puedas pagar.

En mi caso particular, tengo dada la orden de que carguen automáticamente el total del saldo en mi cuenta bancaria todos los meses. Ello me ayuda a ser más disciplinado a la hora de realizar mis compras, y me da la ventaja adicional de que me evita olvidos y despistes al hacer los pagos, que me pueden costar una buena cantidad de dinero en intereses.

Si no quieres automatizar tus pagos, al menos diseña un calendario de cortes y fechas límite de pago, y revísalo continuamente para no incurrir en cargos financieros innecesarios.

3. Paga tus gastos corrientes con la tarjeta de crédito

Si pagas el supermercado, el recibo de la luz, la gasolina y todos los gastos corrientes que puedas con tu tarjeta de crédito, podrás llevar un mejor control de tus gastos (ya que quedan registrados). Además, al aumentar el uso de tu tarjeta de crédito conseguirás más puntos de tu programa de recompensas y mejorarás tu historial crediticio.

Esta técnica requiere que seas disciplinado. Al pagar con tu tarjeta de crédito cosas que normalmente pagabas en efectivo tendrás una falsa sensación de liquidez. Recuerda que sólo estás posponiendo el pago, no aumentando tus ingresos. Por tanto, deja de sacar dinero del cajero automático para cosas que ya no tendrás que pagar en efectivo. ¡Bienvenido al mundo del dinero electrónico!

4. Utiliza tus puntos para pagar menos

¿Realmente necesitas una nueva tostadora de pan, o una lamparita para el ropero? Se inteligente. Si tu tarjeta de crédito te lo permite, utiliza los puntos conseguidos para pagar saldos o cuotas anuales. Y si no te lo permite, busca una que sí te lo permita. Los puntos se convierten en dinero real si los manejas de esta forma.

Yo llevo el control, no sólo del crédito utilizado, sino de los puntos generados. Cuando tengo suficientes, los aplico directamente al saldo que tengo que pagar ese mes, por lo que no sólo no pago intereses, sino que pago menos. También “ahorro” puntos para pagar la cuota anual de mi tarjeta, por lo que tener tarjeta de crédito me sale gratis.

5. No saques dinero del cajero con tu tarjeta de crédito

Nunca, repito, NUNCA utilices tu tarjeta de crédito para disponer de efectivo. Las comisiones por sacar dinero de los cajeros automáticos con tu tarjeta de crédito son muy altas. Organízate y trata de pagar todo lo que puedas con tu tarjeta de crédito directamente en los establecimientos, en lugar de sacar dinero y pagar en efectivo. Hoy en día aceptan tarjeta de crédito en casi todos los lugares.

Para los gastos que debas realizar obligatoriamente en efectivo, procura mantener siempre un pequeño fondo de seguridad en tu cuenta, y utiliza tu tarjeta de débito para sacar dinero de los cajeros. No regales tu dinero por falta de organización.

6. Utiliza el crédito sólo cuando no tengas más remedio

Por último, utiliza el crédito sólo cuando no haya otro recurso, siempre que se trate de compras pequeñas, realmente necesarias, y que tengas las seguridad de que podrás saldar tu cuenta en un plazo de tiempo razonable, preferiblemente en el siguiente mes.

Cuando se trate de una compra grande, o si no vas a tener liquidez suficiente para pagar el saldo rápidamente, es mucho mejor que trates de conseguir un crédito personal o al consumo. El tiempo que dediques a realizar esta gestión se verás más que recompensado. Te ahorrará muchísimo dinero en intereses y dormirás más tranquilo por las noches.

¿Has utilizado algunas de estas técnicas? ¿Qué otras formas conoces de mantener bajo control tu tarjeta de crédito? Comparte tus consejos con nosotros dejando un comentario.